Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Назначение документа

1.1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — Политика AML/CFT) устанавливает систему внутреннего контроля, процедур, мер и обязанностей, применяемых Elsikora Group Limitada (далее — Оператор) при оказании услуг на платформе Selector Casino.
1.1.2. Политика направлена на предотвращение использования Платформы для отмывания средств, финансирования терроризма, уклонения от санкций, а также иных незаконных действий, включая обход налогового законодательства.

1.2. Применимые международные акты

1.2.1. Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) — ключевой международный стандарт в сфере AML/CFT.
1.2.2. Директива (ЕС) 2015/849 (4th AMLD), Директива (ЕС) 2018/843 (5th AMLD), Директива (ЕС) 2018/1673 (6th AMLD).
1.2.3. Регламент (ЕС) 2015/847 о передаче информации о плательщиках при денежных переводах.
1.2.4. Руководства Egmont Group, Wolfsberg Principles, а также Базельские стандарты.
1.2.5. Местное законодательство юрисдикции регистрации Оператора, включая акты о лицензировании азартных игр и финансовом мониторинге.

1.3. Внутренние регламенты

1.3.1. Политика реализуется совместно с Политикой KYC, Политикой конфиденциальности, Пользовательским соглашением, Политикой ответственной игры и внутренним Manual AML Procedures.
1.3.2. Все сотрудники проходят ежегодное подтверждение ознакомления с настоящей Политикой и обязательство её исполнения.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ (RISK ASSESSMENT)
2.1. Общие принципы

2.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (RBA), как предусмотрено Рекомендацией 1 FATF.
2.1.2. Цель — сосредоточить ресурсы и меры контроля на клиентах, продуктах и транзакциях с повышенным риском.

2.2. Категоризация клиентов по уровням риска

2.3. Географические риски

2.3.1. Страны, не соблюдающие стандарты FATF или находящиеся под санкциями ООН/ЕС/OFAC.
2.3.2. Запрещённые территории включают: США, Великобританию, Нидерланды, Иран, Северную Корею, Сирию, Афганистан, Беларусь, а также иные по списку FATF «High-Risk Jurisdictions».

2.4. Продуктовые и транзакционные риски

2.4.1. Продукты с высокой оборачиваемостью средств — турниры, ставки с частыми депозитами/выводами.
2.4.2. Транзакции, не связанные с игровой активностью (например, множественные депозиты без ставок).
2.4.3. Использование криптоактивов без прозрачного происхождения или с высоким уровнем анонимности (Monero, Zcash).

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Общие принципы

3.1.1. KYC — Know Your Customer является центральным элементом системы AML.
3.1.2. Проверка клиента проводится до установления деловых отношений, а также в процессе обслуживания.

3.2. Стандартная проверка

3.2.1. Применяется ко всем клиентам. Включает:

• идентификацию личности (паспорт/ID, дата рождения, фото, резидентство);
• подтверждение адреса (utility bill, банковская выписка);
• проверку источника средств при превышении лимитов.

3.3. Упрощённая проверка

3.3.1. Применяется к клиентам низкого риска (например, с малыми суммами ставок, из стран ЕС).
3.3.2. Включает базовую идентификацию и автоматическую сверку по санкционным спискам.

3.4. Усиленная проверка (EDD)

3.4.1. Требуется при:

• превышении лимита 2 000 EUR (или эквивалента) по совокупным депозитам;
• выявлении признаков PEP, офшорных структур, корпоративных клиентов;
• подозрении на анонимизацию IP/устройств.

3.4.2. EDD включает запрос документов о происхождении средств, банковских справок, налоговых деклараций.

3.5. Постоянный мониторинг

3.5.1. Все аккаунты проходят регулярный ongoing due diligence — отслеживание активности, повторные проверки и санкционный рескрининг каждые 12 месяцев.
3.5.2. Изменение уровня риска клиента инициирует повторную верификацию.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Принципы мониторинга

4.1.1. Система мониторинга автоматизирована и работает на основе правил и поведенческих паттернов.
4.1.2. Каждая транзакция классифицируется по уровню риска и типу операции (депозит, вывод, ставка, бонус).

4.2. Пороговые значения

4.2.1. Индикаторные лимиты:

• одноразовые операции свыше 2 000 EUR;
• ежедневные переводы > 5 000 EUR;
• совокупный месячный оборот > 15 000 EUR;
• использование > 3 платёжных инструментов на одного клиента.

4.3. Подозрительные паттерны

• Многочисленные депозиты без активности в играх.
• Цепочка транзакций между аффилированными аккаунтами.
• Необычная активность после бонусов.
• Частое использование VPN/разных IP.
• Попытки дробления депозитов (structuring).

4.4. Автоматизированные системы

4.4.1. Используется гибридная система анализа, объединяющая:

• машинное обучение для выявления отклонений;
• статические правила FATF Red Flags;
• человеческую проверку Compliance Officer.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

• Разница между заявленным источником средств и фактическими оборотами.
• Попытки вывести бонусные средства без отыгрыша.
• Использование подставных документов.
• Манипуляции через аффилированные аккаунты.
• Использование криптовалютных миксеров.

5.2. Процедура эскалации

5.2.1. Все подозрительные операции направляются офицеру по комплаенсу (MLRO — Money Laundering Reporting Officer).
5.2.2. MLRO проводит анализ, классифицирует инцидент и готовит отчёт SAR (Suspicious Activity Report).

5.3. Отчёты о подозрительной деятельности

5.3.1. SAR направляется в соответствующий национальный FIU (Financial Intelligence Unit).
5.3.2. Пользователь не уведомляется о факте подачи отчёта (запрет tipping-off).
5.3.3. Оператор хранит копии SAR и внутренние отчёты не менее 5 лет.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
6.1. Общие требования

6.1.1. Все документы, относящиеся к KYC/AML, хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений с клиентом.
6.1.2. Ведение записей включает:

• регистрационные данные клиентов;
• копии удостоверяющих документов;
• транзакционные логи;
• внутренние отчёты комплаенса и SAR.

6.2. Формат и защита

6.2.1. Документы хранятся в зашифрованных базах данных, доступ к которым имеют только уполномоченные лица.
6.2.2. Все записи ведутся в соответствии с GDPR, принципом минимизации и учётом требования ст. 30 (реестр обработок).

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

7.1.1. Все сотрудники проходят обучение AML/CFT в момент трудоустройства и ежегодно.
7.1.2. Программа включает:

идентификацию признаков подозрительных операций;

• работу с KYC;
• правила уведомления MLRO;
• запрет tipping-off.

7.2. Периодичность и оценка

7.2.1. Обучение проводится не реже 1 раза в год.
7.2.2. Результаты фиксируются в журнале обучения, подтверждаются тестированием.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Списки и источники

8.1.1. Ежедневно обновляются и применяются:

• OFAC SDN List;
• EU Consolidated Sanctions List;
• UN Sanctions List;
• HM Treasury (UK);
• FATF High-Risk Jurisdictions.

8.2. Проверка политически значимых лиц (PEP)

8.2.1. PEP-статус клиента определяется через глобальные базы данных (Dow Jones, World-Check и т. д.).
8.2.2. Для PEP и их близких лиц применяется усиленная проверка и утверждение транзакций комплаенс-офицером.

9. РОЛИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
9.1. Руководство компании

9.1.1. Ответственно за утверждение и поддержку политики AML/CFT, выделение ресурсов, назначение MLRO и обеспечение независимости функции комплаенса.

9.2. MLRO (Money Laundering Reporting Officer)

9.2.1. Основные обязанности:

• разработка процедур и внутренних инструкций;
• регистрация SAR;
• связь с регулятором и FIU;
• обучение персонала;
• регулярная отчётность совету директоров.

9.3. Сотрудники фронт-линий

9.3.1. Обязаны немедленно сообщать MLRO обо всех подозрительных операциях.
9.3.2. Несоблюдение этих обязанностей рассматривается как дисциплинарное нарушение.

10. САНКЦИИ ЗА НАРУШЕНИЯ

10.1. Внутренние санкции включают дисциплинарное взыскание, отстранение от должности, расторжение контракта.
10.2. Нарушения AML/CFT могут повлечь уголовную и административную ответственность в соответствии с законодательством юрисдикции лицензирования.
10.3. Компания обязана сотрудничать с регулятором и правоохранительными органами при расследованиях.

11. МОНИТОРИНГ И АУДИТ

11.1. Политика AML/CFT пересматривается не реже одного раза в 12 месяцев.
11.2. Внутренний аудит комплаенса проводит независимую проверку эффективности процедур.
11.3. Отчёты аудита направляются совету директоров и MLRO.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. Настоящая Политика вступает в силу с даты утверждения директором Elsikora Group Limitada и действует бессрочно до замены новой редакцией.
12.2. Все сотрудники обязаны ознакомиться с документом под роспись.
12.3. Копия актуальной версии доступна на Платформе и в корпоративном репозитории комплаенса.